防范非法集资宣传月:守住钱袋子 护好幸福家

一、基本概念介绍

（一）非法集资的定义和基本特征。

根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

非法集资行为需同时具备三要件：一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性；二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。

（二）非法集资人的法律责任。

非法集资在《刑法》中涉及的主要是第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。

《刑法》176条规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情形的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。

    二、分类化行为介绍

（一）养老领域非法集资典型手法。

1、协助办理“保单贷款”。个别金融从业人员以通过保险公司“APP”协助办理保单贷款为由，在帮助或者指导操作客户操作手机“APP”过程中，获取客户的交易密码、短信验证码、银行卡密码等重要信息，并将贷款资金划转至自己账户，骗取客户资金。

2、快捷“保险理赔”。冒充保险公司人员以补充保险理赔资料为名，或以快捷支付保险理赔款为名，保险消费者信以为真，听取他们的指令，被诱骗按照短信或电话指引去银行ATM机操作，转走其账户资金。或者谎称保险公司正与外资公司合作，需要在ATM机英文界面下进行操作，诱导保险消费者输入发送的验证码（实为转账金额），转走其账户资金。

3、寄送“活动礼品”。冒充保险公司人员，谎称保险公司正在举办客户回馈活动，以给保险消费者邮寄礼品为名，诱骗其汇付一定金额的邮费。

4、提供“养老服务”。非法机构明显超过床位供给能力承诺服务，以办理“贵宾卡”“会员卡”“预付卡”、预交“养老服务费用”等名义，以向会员收取高额会员费、保证金或者为会员卡充值等形式非法集资。

5、投资“养老项目”。非法机构或企业打着投资、加盟、入股养生养老基地，以销售虚构的养老公寓或者以长期出租养老床位、销售养老公寓使用权等名义，通过返本销售、售后返租、约定回购、承诺高额利息、“私募基金”等形式非法集资。

6、宣称“以房养老”。一些企业以非法占有为目的，打着“以房养老”的旗号，通过召开推介会、社区宣传等方式，诱使老年人签订“借贷”或者变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，抵押房屋以获得出借资金，再将资金购买其“理财产品”并承诺给付高额利息等进行非法集资。

（二）涉农领域非法集资套路解析。

1、违规吸收存款、发放贷款。一些涉农组织、行业企业假借信用合作名义，成立资金互助部等，变相开展非法存贷款业务。

2、以吸收社员的方式，作为非法集资的掩护。一些不法分子以加入农民专业合作社、家庭农场等可获得高收益吸引群众，入社门槛低，只需填写入社申请表，即可获得类似于银行存折的“社员股金证”或“社员互助金证”凭证，将不特定公众吸收为社员，用以规避非法集资“向不特定公众吸收资金”的规定。

3、以实体项目生产经营为名超额吸收资金 。一些农民专业合作社虚构农业生产经营项目，或虽有农业生产经营项目但所吸纳资金远超过实际生产经营所需资金，吸收的资金多用于非法放贷、还本付息，或被集资人挥霍转移。

4、冒充“山寨银行” 。一些农民专业合作社设有类似银行的固定营业网点，设置存取款窗口，悬挂银行利率牌，甚至门头装潢与银行相似，假冒银行，以更高的利率和送米送油引诱农民存款，违反法律规定。根据《中华人民共和国农民专业合作社法》，农民专业合作社不具备吸收公众存款和发放贷款的资格。广大消费者要增强法律意识和风险意识，高度警惕“农民专业合作社”非法集资陷阱，不轻信熟人宣传，不盲目投资、存款，不参加“农民专业合作社”的非法存贷款、不参加没有真实项目的投资活动。

（三）“解债类”非法集资主要手段。

一是“画饼”。紧扣债事当事人减损或赚息心理，宣称在债权人、债务人之间搭建中间服务平台，可分期实现债权或代偿债务。

二是“利诱”。谎称在缴纳一定的咨询服务费和履约保证金后，即可获得全额甚至明显高于债权的现金或实物回报。

三是“造势”。以“提供等额资产保障”为噱头，通过线上线下渠道虚假宣传；有些在各地发展加盟商，宣传加盟商缴纳加盟费后，可以对上级公司业务进行债权投资，获取投资收益；有的甚至仿冒金融机构设立线上网站、手机APP微信小程序，以误导公众，快速扩张。

三、规避非法集资陷阱“三要，三不要”

一要理性，不要侥幸。牢记天上不会掉馅饼，不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”；要坚守理性底线，想想自己懂不懂，风险大不大，收益合不合实际，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼！

二要稳健，不要冒险。高收益意味着高风险，还可能是投资骗局，投一次就血本无归！要合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担意愿，不要冒险投资！

三要警惕，不要盲目。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留个心眼儿，绝不要听风就是雨，盲目“随大流”投资！要通过正规渠道购买金融产品。不要与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。

面对“高额回报”时，多向权威部门、专业人士、亲戚家人征求意见，了解投资正常的回报收益率，杜绝“一夜暴富”的错误思想。

四、发现非法集资怎样投诉举报

非法集资严重危害经济金融秩序和群众合法权益。我们呼吁防范非法集资，人人有责，举报非法集资，人人参与。如您发现身边有非法集资活动线索，可通过以下途径反映举报：

（一）通过“南宁处非专线”微信公众号举报

（二）通过图下所列途径举报

                                                                              (南宁市第六人民医院  撰文/供图  李真珍) 

相关热词搜索：

上一篇：南宁市第六人民医院与万秀社区卫生服务中心举行医疗联合体签约仪式
下一篇：党建带团建 凝聚青春力量——南宁市第六人民医院举办“学习二十大 永远跟党走 奋进新征程”道德讲堂